حل أفضل للديون الزائدة عن الحد

 يمكن للمستهلكين الوقوع في ديون ثقيلة من خلال الفشل في مراقبة إنفاقهم واتباع نهج غير مبال في شؤونهم المالية. مع الإغراء في كل زاوية ، يتحمل المستهلكون ديون بطاقة الائتمان عند التسوق والقيام برحلات مرتجلة. من خلال تكبد ديون بطاقات الائتمان ذات الحجم الكبير ، يواجه هؤلاء الأفراد مشاكل اقتصادية ويجدون صعوبة أكبر في تسوية ديونهم والبقاء مستقرين ماليًا. تساعد مراقبة ائتمانهم المستهلكين على تحديد متى يكون حجم ديونهم أكثر من اللازم. تساعدهم مراجعة الحلول على إيجاد استراتيجية أفضل للخروج من الديون والبقاء خارجًا.

حدد مكانتك المالية

يُظهر تقييم الائتمان للمستهلك موقفه المالي وأين تكمن المشاكل. يُكمل المقرضون هذه التقييمات عندما يتقدم المستهلك بطلب للحصول على قرض ، وإذا كان مقدم الطلب لديه الكثير من مشكلات الائتمان أو درجات ائتمانية ضعيفة ، فقد يحرم المقرضون التقليديونهم من الحصول على خط ائتمان. قبل التقدم بطلب للحصول على أي قرض ، يمكن للمستهلك مراجعة سجله الائتماني بحثًا عن مجالات المشاكل مثل القوائم السلبية.

اليوم ، تتصل مكاتب الائتمان بالخدمات التي تُظهر للمستهلكين ما هي قوائم الائتمان الإيجابية أو السلبية. تتضمن التفاصيل درجات ائتمان الشخص لجميع مكاتب الائتمان الثلاثة التي تثبت الأهلية للحصول على قرض. تساعد جميع المعلومات المستهلكين على تحديد ما إذا كان بإمكانهم الحصول على قرض توحيد الديون ، وما إذا كان القرض مفيدًا لهم.

يعتبر قرض توحيد الديون مفيدًا إذا كان لدى المستهلك درجات ائتمانية مؤهلة. ومع ذلك ، يمكن أن يمثل عقبات اقتصادية إذا كان لدى الشخص درجات أقل ، ولن يقدم المدخرات على الفائدة عن طريق إضافة معدل فائدة أعلى إلى القرض نفسه. قد يدفع المستهلك أكثر بشكل عام.

التفاوض على تسوية الديون

عروض تسوية الديون هي خيارات رائعة لإلغاء الديون بسرعة وكفاءة. يمكن لوكالة التحصيل التي تمتلك الحساب أن تقدم للمستهلك عرضًا أقل بحوالي 50٪ من الدين الأصلي. على المدى القصير ، يؤدي هذا إلى تسوية الديون ، ولم يعد صاحب الحساب مسؤولاً عن الديون. لكن المستهلك لن يحصل على الفائدة الكاملة من نقاط الائتمان من خلال سداد الدين من خلال عرض تسوية.

تتمثل الإستراتيجية الأخرى في التفاوض مع الدائن الأصلي بينما يظل الحساب نشطًا. من المرجح أن يقبل بعض الدائنين مثل المستشفيات والمختبرات دفعة أقل إذا اتصل المريض بالقسم المالي ووضع خطة سداد. إذا لم يدفع تأمينهم ما يكفي للديون ، فسيكون لدى المستهلك مساحة كبيرة للمناورة. إذا كان لديهم دخل أقل ، فيمكن للفرد أيضًا الحصول على رصيد أقل بناءً على ما يستطيع تحمله. سيعمل الدائنون مع الفرد إذا اعتقد الدائنون أن المريض يحاول تسوية الدين ولا يحاول التهرب من مسؤولياته.

اتبع طريقة كرة الثلج

تتضمن طريقة كرة الثلج دفع أرصدة أصغر أولاً وإضافة المزيد من الأموال إلى المدفوعات الأكبر. الأرصدة المنخفضة يسهل على معظم الأفراد سدادها وفقًا لدخلهم الشهري ونفقات الأسرة. يستمر المستهلك في دفع أقساطه الشهرية لمنع قوائم الائتمان السلبية ، لكنهم يتبعون ميزانية تساعدهم على إعادة الأموال لسداد أحد الديون الصغيرة كل شهر.

يمكن للاستراتيجية القضاء على الديون الصغيرة في وقت قياسي وإعطاء المستهلك مزيدًا من التدفق النقدي للديون الأخرى. إنها تقنية مفيدة لخفض حجم الديون دون زيادة طاقتها أو خلق ضائقة اقتصادية. بمجرد سداد ديون أصغر ، يرسل صاحب الحساب أموالًا إضافية مع كل من أقساطه الشهرية الأكبر. هذا يمكن أن يقلل من قرض الرهن العقاري لمدة خمس سنوات ، ويدفع المقترض على أساس أكثر من الفائدة.

اتباع الخطة يمنع الشخص من الوقوع في فخ فتح خطوط ائتمان إضافية. من المهم الحفاظ على الائتمان ، ولكن يجب عليهم تجنب فتح الكثير من خطوط الائتمان في غضون ربع واحد. له تأثير سلبي على درجات الائتمان الخاصة بهم أيضًا.

إنشاء خطط سداد أفضل مع الدائنين

سيعمل الدائنون مع المستهلكين لوضع خطط سداد ميسورة التكلفة ولن تؤدي إلى عمليات تحصيل. على سبيل المثال ، تقدم بطاقة الائتمان غير المضمونة فائدة أعلى لأنها غير مؤمنة بضمان. بشكل عام ، يدفع أصحاب الحسابات أكثر كل شهر بسبب الفائدة. إذا كانوا يتقاضون الكثير من الرسوم على البطاقة أو يخرجونها إلى أقصى حد ، فإن هذا ينعكس بشكل سيء على سجل الائتمان ونتائجهم. الهدف هو إنشاء ائتمان دون النظر إلى عدم المسؤولية المالية.

من المرجح أن يحصل أصحاب الحسابات الذين يدفعون مدفوعات في الوقت المناسب كل شهر على مساعدة دائنيهم عند الحاجة. سيقبل بعض الدائنين دفعة أقل من الحد الأدنى إذا اتصل المستهلك بالدائن لمعرفة سبب حاجته إلى المساعدة.

أنت بحاجة إلى ميزانية

الميزانيات هي الطريقة الأكثر فعالية لمنع المرء من الوقوع في الكثير من الديون. تخصص الخطط أموالًا للنفقات الشهرية وتساعد المستهلكين على إيجاد توازن بين ما يحتاجون إليه وما يريدون. ليس من الضروري قطع مبلغ صغير للترفيه أو التسوق ، ولكن يجب على المستهلك تجنب المواقف التي سيتكبدون فيها المزيد من الديون دون داع. يساعد اتباع الميزانية أيضًا على تحقيق وفورات لعمليات الشراء الكبيرة مثل مشاريع تحسين المنزل أو السيارة أو المنزل.

توقف عن العيش بما يتجاوز إمكانياتك

ينطبق تعبير “توقف عن العيش بما يتجاوز إمكانياتك” بشكل كبير في عالم يحركه المستهلك الرأسمالي ، وغالبًا ما يقع الأفراد في أحجام ديون عالية لأنهم يشترون أشياء لا يستطيعون تحملها. هذه هي الطريقة التي يحدث بها ديون بطاقات الائتمان.

يجب على المستهلكين تجنب الفخاخ الائتمانية التي تؤدي بهم إلى الكثير من الديون. تظهر مراجعة أحجام الديون على أساس الدخل السنوي للمستهلكين عندما يكون هناك ما يكفي ، وأنهم بحاجة إلى كبح جماح الإنفاق والتركيز على منع مشاكل الائتمان. قروض توحيد الديون هي فرصة رائعة للمستهلكين الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني أفضل يحصلون على الفوائد الكاملة للمنتجات. ومع ذلك ، يجب على المستهلكين مراعاة جميع الإيجابيات والسلبيات قبل الحصول على قرض. يوضح التقدم بطلب للحصول على قرض المستهلك ما إذا كان مستعدًا ماليًا لتولي الحساب الجديد أم لا.